Cartes de crédit.
Si tu as besoin d'améliorer ton crédit ou même simplement de le construire à partir de zéro, sache qu'il existe plusieurs options de cartes de crédit sur le marché pour te venir en aide. Celles-ci sont, pour la majorité, sans frais annuel et très faciles d'accès. Plusieurs d'entre elles ne comprennent d'ailleurs aucune enquête de crédit au préalable lors de l'acquisition et tu peux donc les utiliser rapidement sans avoir à prouver ta situation financière.
Certaines de ces cartes comportent également des avantages non négligeables comme des remises ou des assurances, tandis que d'autres participent activement à la refonte de ton historique de crédit. Effectivement, gérer de manière responsable ton crédit est primordial pour détenir une bonne santé financière. Au Canada, une cote de crédit positive est requise pour obtenir des prêts tels qu'une hypothèque par exemple. Un excellent dossier peut aussi te permettre de bénéficier d'avantages considérables et ainsi sauver des sous.
Récemment, plusieurs sites et applications spécialistes en gestion des finances ainsi qu'en cartes de crédit, tels que Hard Bacon, Milesopedia et 2e Opinion, ont analysé en détail les offres sur le marché pour les consommateurs et les consommatrices. Voici donc quelques-unes des meilleures cartes de crédit pour rebâtir tes finances en 2023.
Capital One Mastercard
Carte de crédit.
Frais annuels : 59 $
Taux d'intérêt : 21,9 %
Description : Aux frais de 59 $ annuellement, la carte Capital One de Mastercard est idéale pour les gens qui ont besoin de se refaire un bon crédit, car elle est déjà approuvée. Tu n'as donc pas besoin de remplir un formulaire avec tes informations et attendre une approbation pour utiliser la carte. Tu dois par contre avoir atteint la majorité et être en règle avec les demandes de carte Capital One.
Avantages : Elle te permet, entre autres, d'obtenir de l'assurance sur tes achats, des garanties prolongées et une assurance voyage à bord d'un transporteur public.
Neo crédit sécurisé
Carte de crédit Neo.
Frais annuels : Aucun
Taux d'intérêt : 19,99% - 29,99%
Description : Si tu as besoin d'obtenir une carte rapidement et sans te casser la tête, cette option est pour toi. La carte Neo te permet de rebâtir ton crédit en plus de recevoir des remises en argent lorsque tu dépenses chez des commerces participants.
« La carte Neo Crédit sécurisé peut vous aider à bâtir votre crédit tout en accumulant des récompenses en argent, le tout sans frais annuels. Contrairement aux banques traditionnelles, nous ne vérifierons pas vos antécédents de crédit », indique l'entreprise sur son site Web. La demande se fait en ligne en quelques minutes seulement et tu peux, dès lors, utiliser ta carte électronique dans les minutes qui suivent son activation.
Avantages : Elle peut t'offrir jusqu'à 15 % de remise lorsque tu dépenses chez certaines entreprises affiliées que ce soit des épiceries, des restaurants ou des magasins. Tu n'as cependant aucune assurance voyage et il y a une limite de 10 000 $ maximum sur ta carte de crédit.
Carte de crédit Tim Hortons
Carte de crédit.
Frais annuels : Aucun
Taux d'intérêt : 20,99 % – 25,99 %
Description : La carte de type Mastercard de Tim Hortons ne demande aucuns frais annuels et tu peux la réclamer directement sur l'application de Tim Hortons. Aussi, tu n'as pas besoin d'un salaire particulièrement élevé pour la demander.
« Une version avec garantie de la Carte de crédit Tim est aussi offerte aux résidents canadiens qui ont peu ou pas d'historique de crédit, comme les étudiants et les nouveaux arrivants. Les titulaires de la carte peuvent établir leur cote de crédit tout en accumulant des points FidéliTimMC, et ce, sans payer de frais annuels », explique la multinationale.
Avantages : Chaque titulaire de la carte reçoit cinq points par dollar dépensé dans plusieurs secteurs tels que l'épicerie, l'essence (ou recharge véhicule électrique) et les transports. Les détenteurs et détentrices pourront aussi récolter quinze points par dollar dépensé dans les cafés Tim Hortons.
Autres : Tu peux recevoir des points FidéliTimMC à échanger contre des cafés gratuits ou des promotions spéciales chez Tim.
« Vous pouvez obtenir 2 000 points FidéliTimMC sur votre premier achat admissible effectué dans les 30 jours suivant l'approbation de votre demande, et lorsque vous dépensez plus de 200 $ par mois en achats admissibles au cours de chacun des trois mois suivants, vous pouvez obtenir 1 000 points FidéliTimMC pour chacun de ces mois », indique l'entreprise dans un communiqué.
De plus, tu as jusqu'au 24 septembre 2023 pour profiter d'une offre de bienvenue allant jusqu'à 5 000 points FidéliTimMC.
KOHO Mastercard
Carte de crédit.
Frais annuels : Aucun
Taux d'intérêt : 0,5 % à 4,5 %
Description : La carte prépayée KOHO Mastercard est pour toi si tu souhaites mettre tout en oeuvre pour rebâtir ton crédit. « Contrairement à une carte de crédit, la carte KOHO puise dans des fonds qui sont déjà votre argent. Cette différence majeure vous permet de dépenser plus consciemment. Elle est reliée à une application de gestion budgétaire intelligente qui simplifie les finances quotidiennes grâce aux aperçus de dépenses », mentionne l'entreprise.
Tu dois donc faire des virements prépayés via tes revenus avant d'utiliser la carte, mais cela te permet d'ouvrir un crédit et d'accumuler des remises sur tes achats. L'entreprise met aussi à ta disponibilité un programme de renforcement de cote de crédit auprès des banques.
Avantages : La KOHO Mastercard offre 1 % à 2 % de remises sur les dépenses effectuées en épicerie et en transport selon ton forfait.
Autres : Tu peux utiliser la carte KOHO en voyage sans payer de frais de change.
Visa Refresh Financial
Carte de crédit.
Frais mensuels : Entre 21,37 $ à 121,94 $ selon l'option choisie
Taux d'intérêt : 19,99 %
Description : La carte Visa Refresh Financial Récompenses fonctionne en utilisant un prêt de construction de crédit. Celui-ci te permettra de reconstruire tranquillement, mais sûrement un bon historique de crédit auprès des banques. Ça peut aussi être une option adéquate pour les personnes venant tout juste d'arriver au Canada qui n'ont pas d'antécédents de crédit au pays.
« Mettez de l’argent de côté dans ce compte en vue d’un achat futur, tout en bâtissant votre crédit. Vous pouvez accéder à votre épargne (moins les frais et les intérêts) ou annuler votre prêt à tout moment », souligne l'entreprise.
Mastercard Triangle Canadian Tire
Carte Mastercard Triangle Canadian Tire.
Frais annuels : Aucun
Taux d'intérêt : 19,99 %
Description : Cette carte sans frais annuels te permet de récolter de l'argent Canadian Tire à mesure que tu l'utilises. Tu pourras ensuite échanger celle-ci pour rembourser tes achats. Elle ne requiert aucun revenu minimal et est donc très simple à demander.
Avantages : Tu peux recevoir jusqu'à 4 % en remise dans les magasins participants, 1,5 % en épicerie et 0,5 % pour tout le reste. Tu peux également obtenir 0,05 $ par litre en essence chez les stations-services Gas+.
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