Comment faire pour acheter ta première maison et devenir propriétaire à 30 ans?
Oui, il y a des moyens pour y arriver! 👀
![Une personne prend la pose devant une maison rose et blanche. Droite : Une personne avec un chapeau regarde le mur corail de sa chambre orné de plantes.](https://fr.narcity.io/media-library/une-personne-prend-la-pose-devant-une-maison-rose-et-blanche-droite-une-personne-avec-un-chapeau-regarde-le-mur-corail-de-sa.jpg?id=52547164&width=1245&height=700&quality=85&coordinates=0%2C0%2C6%2C0)
Il existe des moyens pour te permettre d'avoir ta propre maison à 30 ans et voici comment t'y prendre.
Alors que le prix des appartements a explosé à Montréal, quitter ta vie de locataire pour acheter ta propre maison et investir en immobilier peut être un projet tentant. Et bonne nouvelle, il existe des solutions pour te permettre de devenir propriétaire rapidement, dès l'aube de tes 30 ans. Lesquelles et qu’est-ce que cela implique?
Réponse : de continuer à vivre comme une personne aux études, le plus longtemps possible, pour épargner et t’offrir ta toute première propriété! Mais encore, comment peut-on réellement s'y prendre?
Un budget serré pour mieux économiser
Même si les années passent et que tu es désormais un.e jeune professionnel.le titulaire d'un diplôme, tu as tout intérêt à vivre selon un budget serré. Voici quelques trucs concrets pour te permettre de limiter tes dépenses personnelles et d’atteindre ton objectif.
Tout le monde le sait, le coût de la vie ne cesse d'augmenter. De 2021 à 2024, le prix d’une boîte de céréales est passé de 3,88 $ à 4,97 $. C’est une augmentation de 28 %.
D'abord, pour investir, il est essentiel d’économiser - et de faire des choix judicieux pour ton budget. Pour pouvoir faire l'achat d'une première propriété, il est nécessaire d'avoir une bonne mise de fonds. Le minimum requis par les institutions financières correspond à la règle du 5 %, souligne la Société canadienne d'hypothèques et de logement sur son site Web.
Par exemple, si tu veux t'acheter un petit bungalow unifamilial évalué à 400 000 $, tu devras avoir une mise de fonds de 20 000 $. Plusieurs personnes se contentent du 5 % minimum. Cependant, il est possible, et conseillé, de voir les choses autrement. Par exemple, en visant une mise de fonds plus grande que le minimum exigé, tu vas diminuer tes paiements mensuels et économiser sur le long terme. En fait, plus ta mise de fonds sera grande, moins tu paieras d'intérêts sur ton prêt hypothécaire. La maison moyenne étant financée sur 25 ans, tu peux facilement économiser des milliers de dollars.
Dans un monde idéal, il te faudrait alors une mise de fonds de 20 % pour éviter de devoir payer l’assurance de la SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement). 20 %, c’est 80 000 $ avec notre exemple. C'est beaucoup d'argent. Alors, comment y arriver?
Notre exemple est basé sur le coût de la vie à Montréal et le scénario s’applique pour une personne qui se donne dix ans pour réaliser ce projet.
1- Habite avec quelqu'un le plus longtemps possible
Rester chez tes parents, c'est la première option. C'est vrai que cette solution peut te paraître peu glamour. En revanche, c'est celle qui est la plus facile à appliquer si tu habites déjà avec eux. On a souvent l'impression que plus vite on quitte le nid familial, plus vite on volera de nos propres ailes. Ce proverbe est faux en finances personnelles : plus tu vas partir tôt de chez tes parents, plus tes dépenses vont augmenter.
Dans cet article de Narcity Québec, il est démontré que le coût moyen pour vivre à Montréal est actuellement de 2 176,91 $ / mois. À ton avis, quel est le poste de dépense le plus élevé? Évidemment, c’est le loyer. Si tu as donc la possibilité de choisir entre demeurer chez tes parents ou partir en appartement, reste chez tes parents. Même s'ils te demandent de participer aux dépenses de la vie familiale, la probabilité est très faible que cela te coûte aussi cher que la vie en appartement. Bref, être « Tanguy » n'est peut-être pas très glamour, mais si tu veux devenir propriétaire rapidement, tu gagnes à bien t’entendre avec papa et maman!
Tu pourrais aussi habiter en colocation (plus on est, mieux c’est) ou avec ton âme sœur. L'idée, c'est d'habiter avec quelqu’un pour réussir à économiser sur le loyer et mettre de côté 500 $ / mois et même plus.
2- Sois frugale et demeure-le, même si tes revenus augmentent
La frugalité, qu'est-ce que c'est? En fait, même sans t'en rendre compte, tu dois savoir ce que c'est avec la célèbre fable de Jean de Lafontaine, La cigale et la fourmi. Être frugal, c'est agir comme la fourmi : tu travailles fort et tu fais des réserves, sans arrêt. Le repos et le divertissement, ce sera pour plus tard quand tu auras atteint ton but, ton logement!
Pour citer le livre du populaire comptable québécois Pierre-Yves McSween, En as-tu vraiment besoin?, il est vrai que cette question peut avoir l'air clichée, mais elle représente vraiment une solution simple pour ne pas dépenser de façon superflue. La frugalité permet donc d'accumuler des sous rapidement. Par exemple, si tu sautes une dépense de 50 $ par semaine, disons un restaurant entre amis, au bout de dix ans, tu pourrais avoir économisé (26 000 $). Ça semble gros, mais avec les prix qui ont bondi depuis la pandémie, c’est réaliste. Voici ce que ça donne.
Burger et frites : 20 $
Deux pintes de bière : 18 $
Total avant taxes : 38 $
Total après taxes : 43,69 $
Total après pourboire (15 %) : 50,24 $
Bon, c’est vrai que tu pourrais aller dans une chaîne de restauration rapide et ne pas consommer d’alcool. Par contre, il y a fort à parier que, dans la semaine, tu vas quand même dépenser un peu plus en allant prendre un café au marchand du coin (4 à 7 $) et en t’offrant un muffin à la pause déjeuner (4 $). Ce qu’il faut retenir, c’est que profiter de la vie, c’est cher.
Pour atteindre ton objectif, trouve le moyen d'économiser 50 $ par semaine dans tes dépenses personnelles. Même si, après tes études, tes revenus augmentent, continue à vivre comme si tu étais étudiant.
- Si tu aimes les vêtements, c'est un morceau neuf de moins par semaine.
- Tu as les moyens d'acheter ta première voiture neuve? Ne le fais pas. La voiture d’occasion te coûtera toujours moins cher.
- Ton contrat de cellulaire est fini et on te propose le nouveau modèle de l'année? Dis non.
- Tu as envie de manger des crevettes? Opte plutôt pour du poulet ou du tofu, c'est moins cher! Ou bien surveille les aubaines et la circulaire. En fait, tu pourrais devenir végétarien. C’est le mode alimentaire le plus économique.
- Achète tout de seconde main. Il y a toujours quelqu'un qui possède l’objet de tes désirs et qui n'en a plus besoin : vive la réutilisation!
Bref, tu dois penser et agir comme quand tu étais aux études, le plus longtemps possible. En faisant ça, tes économies vont augmenter au même rythme que ton salaire annuel. Si tu trouves ça plate comme mode de vie, motive-toi en te disant que tu seras le ou la premier.ère propriétaire parmi tes proches!
3- Achète petit et en banlieue
Qui a dit que le meilleur endroit pour vivre était d'habiter à Montréal? Bien que le marché immobilier ait bondi partout au Québec, le prix moyen des maisons est toujours moins cher en banlieue qu'à Montréal. Par exemple, le prix médian d’une maison unifamiliale à Joliette est de 395 000 $. Et Joliette n’est qu’à 40 minutes de Montréal, sans trafic.
Bref, voici le calcul pour réaliser ton rêve.
En suivant ce plan, voici tes économies :
Loyer : 500 $ / mois
Par année = 6 000 $
Sur 10 ans = 60 000 $
Dépenses personnelles : 50 $ /semaine
Par année = 2 600 $
Sur 10 ans = 26 000 $
Juste comme ça, on est déjà à 86 000 $ d'économies! C’est beaucoup plus que le 5 % minimum pour une mise de fonds.
Du coup, le salaire annuel n’a pas vraiment d’importance : si tu as assez d’argent pour vivre, c’est-à-dire pour payer un loyer et pour faire des activités, tu as les moyens d’économiser. Le plus difficile, c’est de dire non à l’envie que tu as de dépenser pour te faire plaisir.
Et là, on ne parle pas encore d'investir une partie de tes sous dans un FNB (fonds négociés en bourse) qui seraient placés dans ton REER ou dans ton CELIAPP. En faisant ça, tu pourrais accumuler en moyenne un gain de 5 % par année! Pour te donner un exemple, après trois ans d’économie, si tu as placé 20 000 $, c'est 1 000 $ qui apparaît annuellement, comme par magie. Si ton argent travaille pour toi, tu peux même diminuer tes économies et profiter un peu plus de la vie.
En conclusion, si tu veux acheter ta première maison à 30 ans : habite avec quelqu'un le plus longtemps possible, limite tes dépenses et achète petit à l'extérieur de Montréal.
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