Une carte de crédit devant un cerisier en fleurs.
Pour dénicher la meilleure carte de crédit qui correspond parfaitement à tes besoins, il est essentiel de songer et de les décortiquer. Avec les nombreuses options disponibles sur le marché, le choix peut rapidement devenir complexe. Dans le but de t'aider à prendre une décision éclairée, la société de technologie financière montréalaise Hardbacon a récemment levé le voile sur les perles rares des cartes de crédit au Canada, minutieusement sélectionnées par une équipe d'expert.es passionné.es.
Que tu rêves de cumuler des remises en argent en abondance, de réduire considérablement tes frais, de profiter d'offres exclusives ou de décoller avec des avantages liés aux voyages, tu trouveras sans aucun doute une carte taillée sur mesure pour répondre à tous tes désirs.
Voici donc la sélection Narcity des 11 meilleures options parmi les 26 suggérées par les experts de Hardbacon ainsi que la cote de crédit estimée qu'il te faut pour appliquer.
La carte de crédit incontestée toutes catégories confondues : Neo Crédit
Carte de crédit Neo.
La Neo Crédit se distingue comme une option privilégiée parmi les cartes de crédit au Canada. Au-delà de sa gratuité, elle se présente comme une solution accessible, permettant de profiter en moyenne d'une remise en argent de 5 %, et parfois même jusqu'à 25 %, auprès de plusieurs partenaires à travers le pays, parmi lesquels figurent Netflix, Avis et Clearly.
L'application mobile simplifie le suivi des options de remise en argent en fournissant un accès direct aux offres. Elle inclut également une fonctionnalité permettant de déposer la remise en argent, de la voir fructifier avec un taux d'intérêt de 2,25 % et de gérer le solde de la carte Neo – plutôt cool.
Par ailleurs, que ce soit pour les voyages ou les repas, il est possible de personnaliser la Neo Crédit avec des extras adaptés à tes préférences. Pour 4,99 $ par mois, tu as accès à une remise en argent de 2 % sur les transactions étrangères, une remise de 1,5x chez les hôtels partenaires, ainsi qu'à plus de 1 300 salons d'aéroport Priority Pass dans le monde entier. De plus, une assurance voyage complète couvre diverses situations, des urgences médicales aux annulations de voyage et problèmes liés à la location de voiture.
La carte de crédit suprême pour les voyages fréquents : Mastercard BMO Ascend World Elite
Carte de crédit Mastercard BMO Ascend World Elite.
Si tu aimes partir à la découverte de nouveaux endroits, la Mastercard BMO Ascend World Elite est un choix intéressant. Elle te permet de gagner cinq fois plus de points pour chaque dollar dépensé en voyages, ce qui pourrait être profitable. Avec la valeur des points BMO évaluée à 0,67 $, ça représente un rendement de 3,35 % sur tes achats liés aux expéditions.
En plus de l'accumulation de points, la carte propose quelques avantages pratiques, comme quatre visites gratuites aux salons d'aéroport grâce à l'adhésion à DragonPass et un accès gratuit aux points d'accès Wi-Fi Boingo. Elle inclut également une couverture pour les urgences médicales pendant 21 jours, un service de conciergerie et une assurance en cas de collision avec une voiture de location.
Par contre, pour profiter de ces avantages, il faut répondre à certaines exigences : un solide score de crédit entre 740 et 900 et un revenu annuel individuel de 80 000 $ (ou 150 000 $ pour les ménages).
La carte de crédit offrant d'excellentes remises sur les achats d'épicerie : Mastercard BMO Remises
Carte de crédit Mastercard BMO Remises.
Pour tirer le meilleur parti de tes dépenses quotidiennes, les expert.es suggèrent la Mastercard BMO Remises. Cette carte offre des remises en argent pouvant atteindre 3 % sur les achats d'épicerie, 1 % sur les factures récurrentes et 0,5 % sur tous les autres achats. Bien que certaines catégories aient des limites mensuelles, tu peux continuer à accumuler une remise de base illimitée de 0,5 % une fois ces plafonds atteints.
En ce qui concerne les assurances, la Mastercard BMO Remises propose une couverture incluant une assurance-achat et une prolongation de garantie. De plus, tu peux avoir accès à des remises exclusives pour certains événements et spectacles, le tout sans frais supplémentaire.
Malgré les nombreux avantages qu'offre cette carte, elle demeure accessible. Un score de crédit d'environ 600 et un revenu estimé de seulement 15 000 $ sont suffisants pour en profiter.
La carte de crédit aux récompenses attrayantes : American Express de la Banque Scotia
Carte de crédit American Express de la Banque Scotia.
La carte American Express de la Banque Scotia se distingue comme une très bonne carte de crédit sans frais, offrant un potentiel d'accumulation impressionnant pour tes dépenses quotidiennes. Chaque dollar dépensé chez Rachelle Béry, Les Marchés Traditions, IGA, Voilà par IGA, et plusieurs autres t'accorde trois points Scène+ lorsque tu l'utilises.
De plus, tu bénéficies de deux points Scène+ pour chaque achat admissible dans le domaine du divertissement, incluant le cinéma, le théâtre, les billetteries, ainsi que pour les dépenses approuvées sur certains services de diffusion en continu.
Tu pourras également profiter du réseau AMEX grâce à American Express Invites, te donnant la priorité pour des événements passionnants et des expériences partout dans le monde. En prime, une réduction de 25 % t'attend dans les agences de location de voitures Avis et Budget participantes.
Pour l'obtenir, un score de crédit d'environ 660 est requis, mais aucun revenu annuel minimal n'est nécessaire.
La carte de crédit parfaite pour les élèves : Mastercard BMO Remises pour étudiants
Carte de crédit Mastercard BMO Remises pour étudiants.
La Mastercard BMO Remises pour étudiants est une option sans frais annuels conçue pour faciliter la gestion de ton budget lors de tes années d'apprentissage. Avec des avantages de remise en argent attrayants, tu peux profiter d'un généreux 5 % au cours des trois premiers mois, suivi de 3 % sur tes achats d'épicerie (jusqu'à 500 $ par mois), 1 % sur tes abonnements comme Netflix et 0,5 % sur toutes les autres dépenses.
Pour plus de tranquillité d'esprit, cette carte t'offre des garanties prolongées et une protection des achats, renforçant la sécurité de tes transactions. Tu as également l'option d'échanger périodiquement tes points de remise une fois que tu atteins un certain nombre, ou de le faire d'un seul coup.
En complément, la Mastercard BMO Remises te donne la possibilité de participer au Programme de versements échelonnés PaiementFuté BMO. Ce dernier permet de convertir tes achats en paiements mensuels plus abordables, sans intérêts et moyennant des frais minimes.
Si tu possèdes un score de crédit assez bon (environ 600) et un revenu d'environ 15 000 $, cette carte est à ta portée.
La carte de crédit idéale pour bâtir ou rebâtir son dossier de crédit : KOHO
Carte de crédit KOHO.
Après seulement trois mois d'utilisation du programme de Renforcement de Crédit, les utilisateurs de la carte KOHO constatent en moyenne une augmentation de 22 points de leur cote de crédit. Pour t'accompagner dans cette démarche, la carte met à disposition une marge de crédit dédiée au Renforcement de Crédit. Tu choisis ensuite le montant à mettre de côté à partir de cette dernière, et chaque mois, la KOHO signale cette somme à Equifax comme paiement ponctuel.
En plus de ça, la carte offre 1 % de remise en argent sur certains achats, avec la possibilité d'améliorer les taux grâce à des plans premium. Sa fonctionnalité structurée de construction de crédit, associée à la commodité numérique, te propose une voie directe vers une meilleure cote de crédit. Tu peux aussi bénéficier d'un accès gratuit à ton score de crédit pendant 30 jours et obtenir instantanément une carte virtuelle.
Pour être éligible, il n'y a pas de score de crédit spécifique ni de revenu minimal. Il te suffit d'habiter au Canada et d'avoir atteint l'âge de la majorité dans ta province ou territoire respectif.
La carte de crédit à faible taux d'intérêt : Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA
Carte de crédit Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA.
Avec un taux d'intérêt aussi bas que 10,99 % et des frais annuels modérés de seulement 39 $, la Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA s'est démarquée en tant que meilleure carte de crédit à faible taux d'intérêt au Canada, selon les expert.es. Elle garantit la protection des articles acquis pendant une période de 90 jours et double la garantie écrite du fabricant, offrant ainsi jusqu'à une année supplémentaire sur la plupart des nouveaux achats.
Pour l'obtenir, tu dois être majeur dans ta province et résider au Canada. Des fonctionnalités comme Apple Pay, les transferts de fonds, les cartes supplémentaires pour personnes autorisées et les plans de paiement échelonné améliorent la commodité et la flexibilité. À titre de Mastercard, la carte est largement acceptée dans le monde entier et met l'accent sur la sécurité et la confidentialité.
La carte de crédit privilégiée pour accéder aux lounges : Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Carte de crédit Visa Infinite Passeport Banque Scotia.
Ce qui distingue véritablement cette carte, c'est qu'elle offre six visites gratuites annuelles aux salons Compagnon d'aéroport Visa. De plus, les personnes qui voyagent à l'international et les adeptes d'achats en ligne apprécieront l'absence de frais de transaction en sol étranger.
En matière de récompenses, les titulaires peuvent cumuler jusqu'à trois points Scène+ sur des dépenses d'épicerie effectuées dans des commerces partenaires tels que IGA, Les Marchés Tradition et Rachelle Béry, entre autres. De plus, il est possible de bénéficier de deux points Scène+ pour chaque dollar dépensé dans les restaurants, ainsi que deux points Scène+ pour chaque dollar d'achats admissibles de produits de divertissement.
Pour obtenir cette carte, tu devras disposer d'un score de crédit supérieur à la moyenne (environ 700) et d'un revenu personnel de 60 000 $ ou d'actifs sous gestion de 250 000 $ ou plus.
La carte de crédit parfaite pour les gens toujours sur la route : Carte Dividendes CIBC Visa Infinite
Carte de crédit Carte Dividendes CIBC Visa Infinite.
Si tu es à la recherche de la meilleure carte de crédit pour l'essence, la Carte Dividendes CIBC Visa Infinite est chaudement recommandée par les expert.es. Avec une remise impressionnante de 4 % sur les achats admissibles dans les stations-service, les stations de recharge de véhicule électrique et les épiceries, elle se démarque nettement de la concurrence. De plus, elle offre la possibilité d'économiser davantage sur l'essence en profitant d'un rabais pouvant aller jusqu'à 10 cents le litre dans les stations-service participantes grâce au programme Récompenses Journie.
Pour les autres remises, tu bénéficies d'un taux de 2 % sur les frais de transport, englobant les trajets en métro, les tramways, les taxis, les limousines, les services de covoiturage, et bien d'autres. De plus, tu obtiens un retour de 1 % sur toutes les autres dépenses.
Cette carte requiert un score de crédit supérieur à la moyenne (environ 700) et un revenu personnel de 60 000 $, ou un revenu familial d'au moins 100 000 $ pour être admissible.
La carte de crédit incomparable pour les vols fréquents : Visa Infinite TD Aéroplan
Carte de crédit Visa Infinite TD Aéroplan.
Si tu voyages fréquemment avec Air Canada, cette carte devrait t'intéresser. Outre la généreuse prime de bienvenue habituelle, elle te permet d'accumuler un nombre considérable de points Aéroplan, offrant 1,5 point pour chaque dollar dépensé en essence, épicerie et avec la compagnie aérienne, ainsi qu'un point pour chaque dollar dépensé dans toutes les autres catégories d'achats.
Tu peux échanger ces points non seulement contre des billets d'avion, mais également pour des nuits d'hôtel, des locations de voiture, ainsi que pour obtenir des articles ou des cartes-cadeaux. De plus, la carte Visa Infinite TD Aéroplan offre un service de conciergerie gratuit, disponible pour t'aider notamment avec tes réservations. Enfin, elle propose une variété d'assurances voyage, comprenant une assurance médicale voyage, une assurance annulation ou interruption de voyage, ainsi qu'une assurance retard de vol.
Assure-toi d'avoir un score de crédit d'environ 660 et un revenu annuel personnel de 60 000 $, ou un revenu familial de 100 000 $, avant de faire ta demande de carte.
La carte de crédit rêvée pour une vie de luxe (et les Starbucks) : Visa Infinite TD Classe ultime Voyages
Carte de crédit Visa Infinite TD Classe ultime Voyages.
Si tu apprécies les avantages comme les surclassements de chambre, le statut VIP ou les départs tardifs, la carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages pourrait bien te séduire. Cette dernière offre un accès exclusif à la collection d'hôtels de luxe Visa Infinite, regroupant plus de 900 établissements.
De plus, elle propose un généreux bonus annuel d'anniversaire pouvant atteindre 10 000 points de récompense TD, ainsi qu'une couverture d'assurance voyage complète. Chaque année, tu bénéficieras également d'un crédit voyage TD de 100 $ pour toute réservation effectuée avec Expedia pour TD.
La carte te permet d'accumuler huit points de récompense TD par dollar dépensé lorsque tu réserves avec Expedia pour TD, six points dans les épiceries et les restaurants, quatre points sur les paiements de factures récurrentes configurés sur ton compte et deux points sur toutes les autres dépenses. Ensuite, tu as la flexibilité de choisir comment les utiliser, que ce soit pour rembourser le solde de ta carte de crédit, effectuer des réservations de voyage ou faire des achats sur la plateforme de récompenses TD.
En associant cette carte à ton compte Récompenses Starbucks, tu pourrais bénéficier d'une augmentation de 50 % des Étoiles sur les achats et les recharges de carte numérique admissibles, ou encore transformer tes points en cafés.