Voici le salaire annuel à gagner pour te permettre une maison dans le Grand Montréal

Ce n'est vraiment pas pour tous les portefeuilles...

Une maison dans le Grand Montréal n'est pas accessible pour tous les portefeuilles, en 2025.

L’époque où tu pouvais devenir propriétaire d’une résidence descente pour moins de 200 000 $ chose du passé, car trouver une maison abordable dans le Grand Montréal en 2025, c’est presque mission impossible. Mais combien faut-il gagner par année pour espérer te permettre une maison ou un condo aujourd’hui? On a fait le calcul.

Selon les données publiées le 7 août dernier par l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ), la valeur médiane des maisons unifamiliales dans la région métropolitaine de recensement (RMR) de Montréal a augmenté de 7 % en un an pour atteindre 625 000 $ en juillet.

Pour précision, la RMR comprend la métropole, Laval, les rives nord et sud, Vaudreuil-Soulanges et Saint-Jean-sur-Richelieu.

Du côté des copropriétés, le prix médian s’est établi à 425 000 $, en hausse de 3 % par rapport à la même période l’an dernier, alors qu’il était de 411 000 $.

Dans l’ensemble, on remarque un ralentissement du rythme de croissance des prix, puisque le début de l’année affichait des hausses dépassant les 10 %.

Pour estimer grossièrement combien tu dois gagner annuellement afin d’acheter une propriété dans la métropole, il faut rappeler que le gouvernement du Canada recommande de ne pas dépasser 35 % de son revenu brut aux frais liés au logement.

Narcity Québec a effectué quelques calculs basés sur les conditions hypothécaires standard au pays.

Une maison unifamiliale de 625 000 $

Mise de fonds

Selon le gouvernement fédéral, la mise de fonds minimum dépend du prix de la maison. Pour les premiers 500 000 $, il faut débourser 5 % du prix d’achat, 10 % pour la tranche de 500 000 $ à 1,5 million $ et 20 % pour les habitations de plus de 1,5 million $.

Voici donc le cas d’une maison à 625 000 $ :

5 % sur les premiers 500 000 $ = 25 000 $
10 % sur les 125 000 $ restants = 12 500 $
- Total de la mise de fonds : 37 500 $

Montant de l’hypothèque :

625 000 $ - 37 500 $ = 587 500 $

Paiements hypothécaires mensuels (taux d’intérêt de 5 %, amortissement de 25 ans) :

Environ 3 434 $ par mois

Revenu brut annuel requis (pour respecter un ratio d’endettement de 35 %) :

Environ 117 753 $ par année

Un condo à 425 000 $

Mise de fonds :

Comme les maisons, les condos sont assujettis aux mêmes pourcentages de mise de fonds minimum.

5 % sur les premiers 425 000 $ = 21 250 $
- Total de la mise de fonds : 21 250 $

Montant de l’hypothèque :

425 000 $ - 21 250 $ = 403 750 $

Paiements hypothécaires mensuels :

Environ 2 360 $ par mois

Revenu brut annuel requis (pour un ratio d’endettement de 35 %) :

Environ 80 924 $ par année

À noter que nos calculs ne tiennent pas compte des différentes taxes à payer lorsqu’on est propriétaire ainsi qu’un coût de chauffage mensuel.

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